近日，中國香港特區行政長官李家超發表上任后的首份施政報告。報告提出，要全面提升香港金融服務競爭力，大力推動金融科技，包括鼓勵更多金融科技服務及產品進行概念驗證測試、推進跨境金融科技項目、培訓金融科技人才等。

香港金融管理局(以下簡稱“金管局”)于10月24日正式推出“商業數據通”，提供一站式平臺給企業分享運營數據，讓銀行準確評價企業情況，提高中小企獲批貸款的機會，促進香港普惠金融的發展。

資料顯示，香港金管局于2021年推出“金融科技2025”戰略，旨在鼓勵香港金融界在2025年前全面應用金融科技，為香港市民提供合理高效的金融服務，惠及經濟發展。作為“金融科技2025”戰略的重點舉措之一，商業數據通是一項新世代的金融數據基建，旨在令香港銀行體系更有效地發揮金融中介的作用，提升香港的普惠金融。這項全新的金融基建設施可統一對接銀行，企業能通過該平臺授權已參與該項目的付款系統、公營機構或公共事業公司等服務提供商向銀行提供數據，讓銀行對企業的營銷狀況作出更準確的預測。

“商業數據通”計劃自2021年起進入試行階段，金融壹賬通全資子公司——平安壹賬通銀行是中國香港地區首間參與該計劃的虛擬銀行，通過與香港電子商貿服務主要供應商——貿易通電子貿易有限公司合作，致力為香港中小企業客戶提供優質的銀行服務。

具體來看，在獲得客戶的同意之下，貿易通可以為平安壹賬通銀行提供客戶的進出口報關數據，幫助銀行進行信貸評估。這些數據樣本跨越不同經濟周期，有效性高，能更直接及時反應企業業務狀況，為銀行提供有效參考信息，判斷其經營合規性，進而作出信貸決定。此外，客戶也無需提交大量文件如銀行賬單、財務報告和營業收入報表等，大大縮短審批時間。得益于這種針對中小企貿易融資所面對的痛點“對癥下藥”的合作模式，平安壹賬通銀行在2022年前9個月的時間內，成功幫助近270個中小企業，批出貸款總額高達6億港元。

三零玩具是香港玩具行業的佼佼者，所在賽道的特殊性意味著公司需要大量資金進行研發及IP版權購買?！拔覀兿騻鹘y銀行申請貸款的時候，手續復雜，審批時間冗長，而且往往無法掌握銀行批出貸款的時間，影響業務發展”，公司創辦人及主席王劍鋒先生表示。作為貿易通的中小企客戶，王劍鋒開始嘗試向平安壹賬通銀行申請貸款。令他驚喜的是，依托科技的領先優勢，平安壹賬通銀行成功打破傳統銀行審批鏈條的固有模式，可以直接利用貿易通提供的替代數據進行大數據分析，融資周期縮短至一周之內?！斑@對我們拓展業務有了很大的幫助”，王劍鋒感慨。

事實上，平安壹賬通銀行作為香港第一間中小企專屬銀行，始終致力于以金融科技助力香港普惠金融的發展。與貿易通合作兩年以來，平安壹賬通銀行利用自身獨創的風險評估平臺和貿易通提供的商業數據，極大簡化了中小企申請及審批程序。數據顯示，截至2022年6月30日，在平安壹賬通銀行已審批貸款的客戶中，29%為首次獲得銀行批出的貸款。而曾獲其他銀行貸款的客戶中，當中77%為首次獲銀行批出無抵押貸款。此外，已審批貸款的客戶中有7%為開業不足三年的初創企業，充分證明平安壹賬通銀行不僅是中小企的緊密戰友，更全力支持香港地區初創企業發展。

平安壹賬通銀行副行政總裁肖靜表示，“作為香港地區第一間參與‘商業數據通’計劃的虛擬銀行，我們一直積極致力于推動香港金融科技的發展。我們也將繼續秉承普惠金融的初心，進一步拓展應用場景及涵蓋更多行業，讓更多中小企業受惠?！?

貿易通執行董事及營運總監鐘順群女士表示，“我們很高興能夠成為率先參與‘商業數據通’計劃的一員，與銀行分享客戶的貿易報關數據，解決客戶的貿易融資需求。很高興見證‘商業數據通’為客戶所帶來的的幫助，也期待未來可以分享更多替代數據，讓整體貿易界受惠?！?