一個嶄新的、富有活力的國際一流灣區，崛起于南海之濱，其宏偉藍圖擘畫未來。

　　2022年是《粵港澳大灣區發展規劃綱要》頒布實施三周年，也是香港回歸祖國25周年。三年一躍，5.6萬平方公里、覆蓋超8000萬人口的粵港澳大灣區蹄疾步穩，正朝著國際一流灣區和世界級城市群的目標加速邁進，呈現出了前所未有的勃勃生機。

　　今年5月，中國人民銀行、銀保監會、證監會、外匯局等四部門聯合發布《關于金融支持粵港澳大灣區建設的意見》，明確指出要提升包括科技創新金融服務在內的粵港澳大灣區金融服務創新水平。政策出臺為金融科技在粵港澳大灣區的發展帶來了更為廣闊的機遇。

　　作為生長于大灣區的企業，中國平安具備與粵港澳大灣區同頻共振的天然發展基因和基礎優勢，是大灣區的重要參與者。多年來，平安積極響應國家有關大灣區建設的相關要求，以創新為引領，以數字化為手段，不斷推出數字金融創新服務，為大灣區發展注入源頭活水。

　　作為平安集團“金融+科技”的重要承載者，金融壹賬通依托平安集團30余年豐富的金融經驗，沿襲了創新的“大灣區基因”，積極發揮自身技術優勢，近年來在中國香港地區布局了“三駕馬車”并驅前行，助力粵港澳大灣區實體經濟的高質量發展。

　　金融壹賬通董事長兼CEO沈崇鋒表示，作為在紐交所、港交所雙重主要上市的金融科技公司，公司致力于運用金融科技突破業務界限，聚焦科技賦能金融業的成效，從而進一步提升金融產業鏈的資源配置效率和服務實體經濟的能力?！耙越鹑诨钏嶓w經濟的高質量發展，以科技力量推動大灣區數字金融的騰飛蝶變?！?

　　積極布局香港市場 “三駕馬車”并驅前行

　　作為國際金融中心，中國香港擁有與國際市場緊密相連的優勢和優先進入中國內地市場的待遇，是拓展金融科技業務的理想之地。作為平安集團的聯營公司——嗅覺敏銳的金融壹賬通沿襲了平安創新的“大灣區基因”，憑借自身強大的人工智能、區塊鏈、大數據等技術優勢，早在四年前開始了其在香港地區的金融科技布局。

　　2018年，金融壹賬通在香港地區設立分公司，其定位為香港地區與大灣區內其他城市在貿易和金融互聯互通促進者，通過金融科技幫助金融機構和政府單位加入到“貿易+金融”生態圈，助力其實現數字化轉型。

　　2019年，香港金管局相繼發出8張虛擬銀行牌照，平安壹賬通銀行（香港）有限公司（下簡稱“平安壹賬通銀行”）于2020年9月29日正式開業。作為中國平安的成員公司和金融壹賬通的全資子公司，平安壹賬通銀行亦于近日迎來了開業兩周年慶典。

　　短短兩年內，該行不僅打破市場上中小企銀行服務的固有界限，更實現強勁的業務增長。截至2022年6月30日，平安壹賬通銀行的貸款資產創新高，突破17億港元，同比增長229%，凈利息收入按年增長5.7倍達至4650萬港元，虧損亦較去年同期收窄33%；貸存比率更維持于82%的良好水平。

　　值得關注的是，該行資產質量表現同樣優異。作為香港地區率先運用“替代數據構建信用風險模型”的虛擬銀行，平安壹賬通銀行基于自建的風險管控模型、建立了穩健的風控體系，不良貸款比率僅0.42%。

　　時至2022年，金融壹賬通在香港打造了“第三架馬車”——平安壹賬通征信服務（香港）有限公司于1月正式成立。利用母公司金融壹賬通金融科技服務優勢，結合香港地區監管要求和市場需求，為香港地區金融機構及個人提供全新的征信服務體驗。未來還將與大灣區征信機構、金融機構合作，推進灣區征信服務的發展。

　　金融科技“脫虛向實” 打造支持普惠金融新范式

　　經過近年的發展，中國香港地區已建立蓬勃的金融科技生態圈，金融科技公司和初創企業超過600 家，在流動支付、財富管理、普惠金融和區塊鏈等范疇提供不同服務。

　　秉持推動普惠金融發展的初心，截至2021年末，金融壹賬通已為66家地方政府及監管機構提供服務，其構筑的數字金融服務生態惠及了200多萬家企業。

　　與其他虛擬銀行的定位有所不同，平安壹賬通銀行是中國香港地區首間中小企專屬的虛擬銀行，致力于以金融科技顛覆傳統的中小企業銀行服務。

　　依托科技的領先優勢，平安壹賬通銀行可實時了解中小企業的業務與財務健康狀況，從而提高貸款的效能、效率與準確度，打破傳統銀行審批鏈條冗長復雜的固有模式，大幅簡化中小企業貸款流程、融資周期縮短至一周內，為香港地區中小企業融資發展提供便利支持。

　　據悉，平安壹賬通銀行通過采用由合作伙伴貿易通提供企業申報進出口的替代數據，進行大數據分析從而建立相應的風控模型。

　　由于這些數據樣本時間跨越不同經濟周期，有效性高，能更直接及時反映企業業務狀況，該風控模型能更有效及精準地對客戶進行信貸分析，和判斷其經營合規性。另外，客戶也無需提交大量文件如銀行賬單、財務報告和營業收入報表等，大大縮短審批時間。

　　香港金管局的調研數據顯示，超過20%的中小企業表示曾有過銀行貸款申請不成功的經歷。平安壹賬通銀行背靠母公司金融壹賬通強大的金融科技實力，向同業展示了其在人工智能、大數據分析及風險管控的創新技術，有效促進了香港地區的普惠金融發展。

　　截至2022年6月30日，在該行已審批貸款的客戶中，29%為首次獲得銀行批出的貸款。而該行內曾獲其他銀行貸款的客戶中，當中77%為首次獲銀行批出無抵押貸款。此外，該行已審批貸款的客戶中有7%為開業不足三年的初創企業，充分證明了平安壹賬通銀行不僅是中小企業的緊密戰友，更全力支持香港地區初創企業的發展。

　　一直以來，金融壹賬通始終將提升金融服務實體經濟的能力作為重中之重，除了在香港地區探索取得的一系列成績，公司的技術實力與創新產品更在粵港澳大灣區內實現了多領域、多場景的落地。

　　以廣東省中小企業融資平臺為例，根植于“數字政府”建設規劃，2020年初，在廣東省地方金融監管局的指導下，金融壹賬通提供技術支持、率先打造了廣東省中小企業融資平臺。作為廣東省重要的金融基礎設施工程，該平臺接入了來自34個政府機關250多項數據，整合了大數據、區塊鏈、云計算、人工智能等技術，更全面準確地勾勒中小企業風險畫像。

　　為幫助受疫情影響較大的企業主渡過難關，金融壹賬通在平臺上開設了“疫情防控金融服務專區”，為企業智能對接金融機構專項融資產品。運行兩年半以來，目前有850余家金融機構入駐平臺，累計發布金融產品約1500款，發布惠企政策近600條，累計服務當地中小企業逾超過130萬家，幫助企業實現融資約1200億元。

　　實業根深、金融葉茂。作為中國銀行業整體升級的先行探索者，金融壹賬通將聚焦“金融+科技”、“金融+生態”，充分發揮人工智能、云計算、區塊鏈、大數據等科技優勢，深化科技賦能，持續提升金融服務實體經濟水平，為粵港澳大灣區數字金融的建設“添磚加瓦”。